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        信貸風險管理與案件防控

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        培訓受眾:

        總經理、中高層管理人員、信貸業務人員、風控、合規、稽核等人員

        課程大綱:

        第一單元 貸款內控管理及授信風險 1、風控機制不嚴導致整體風險 案例:銀行內控漏洞多,某行長謀劃1.6億元詐騙 案例:難抵高利誘惑,客戶經理和行長變身資金“掮客” 案例:客戶經理染指民間借貸 信貸業務與民間借貸防火墻亟需完善 案例:客戶經理偽造公章詐騙 儲戶起訴中信銀行索賠200萬 案例:授信業務引發客戶損失導致復雜糾紛,銀行業務創新涉嫌違規 2、授信管理當中需關注的風險 案例:浙企現“跑路潮”,授信需加強非財務因素分析 案例:滬票商再現大案,銀行承兌匯票失控爆發風險 案例:集團債務危機,凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞 案例:通過票據貼現規避貸款限額,引發合規風險 第二單元 授信業務法律風險 1、 貸款和擔保主體的法律風險 案例:擔保合同無效,如何追回貸款 2、貸款合同簽約和管理的法律風險 案例:使用同一合同文本帶來不同結果,合同簽訂操作不當帶來損失 3、擔保的法律風險 案例:房產未經同意被抵押,抵押權無法順利實現 案例:股票質押風險多,完善擔保方案設計防風險 案例:抵押物遭遇拆遷,貸款銀行如何維護權益 案例:動產質押操作不當,銀行質權效力落空 案例:借款企業借新還舊,擔保企業拒絕履行擔保責任 案例:擔保優先權遭遇法定例外,銀行喪失優先受償權 第三單元 貸前調查操作風險 1、貸前調查不嚴,對貸款人和擔保人情況了解不深入,形成錯誤決策。 2、貸前調查不嚴,未能有效防范借款人的欺詐行為 3、貸前調查管理不當,未能有效防范內部員工單獨或內外勾結詐騙貸款的行為 案例:個人經營貸款審批存漏洞,虛設聯保貸小組騙貸 案例:貸前調查流于形式,銀行險些被騙貸 案例:地攤私刻印章竟通過銀行驗證,銀行遭遇巨額騙貸 案例:廈門升匯集團炮制30份虛假報表,騙貸20億 案例:富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專家隔著玻璃估價24億 第四單元 貸款審查與審批操作風險 1、 貸款審查不嚴 案例:貸款審查義務下放,副行長違規放貸獲刑 案例:溫州銀行騙貸案,犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸 2、 審貸未嚴格分離或不夠獨立 案例:某銀行信貸員侵占企業貸款,貸款審批未能嚴格盡責 案例:北京農商行7億騙貸案審結 經濟損失3.6億元 第五單元 貸款簽約和發放操作風險 1、貸款發放的相關風險點分析:合同簽訂存在瑕疵;貸款出賬用途與審批用途不符 ;未辦妥抵質押登記手續發放貸款;審批條件未落實或者擅自變更審批條件發放貸款;貸款資金入賬方式違規 2、監管新規的支付管理,“三個辦法、一個指引”中關于貸款支付要求的解讀 案例:先放款、后落實抵押手續,導致1200 萬元貸款因無抵押物處于高風險狀態 案例:上海浦東某房地產企業財務經理挪用貸款資金9000多萬元,暴露銀行貸款發放存在漏洞 第六單元 貸后管理及回收處置操作風險 1、貸款的風險預警信號 2、貸款管理的風險點分析:未按規定時間和頻率進行貸后檢查,流于形式,預警不力;未及時催收;貸款檔案管理不完善等 案例:核工業建設集團貸款挪作他用被處罰 案例:山東今日集房老總人間蒸發,留下借款6億元 案例:銀團貸款計息錯誤,引發客戶投訴 貸后管理主要風險點分析 案例:集團法定代表人被刑拘,銀行風險經理與客戶經理協力化解突發事件,有效控制貸款風險 案例:遼寧錦州交行與法院聯手作假核銷“不良”貸款

        培訓師介紹:

         
        陳老師 互聯網金融職業講師
        同濟大學 MBA
        美國凱斯西儲大學 金融碩士
        前海才匯通金融學院 互聯網金融項目總監
        香港金融管理學院 互聯網金融項目總監
        香港費迪亞商學院 家族企業財富傳承顧問
        香港金融教育中心 互聯網金融高級講師
        中國金融發展研究院 互聯網金融研究員
        深圳某小貸公司 P2P平臺的創辦人
        常年致力于互聯網金融研究,在國內外金融機構和大學講授互聯網金融,小額信貸,P2P網貸,金融風險管理,融資并購資本運作,商業模式設計,家族企業財富傳承等方面課程,善于理論聯系實際,采用案例教學,課堂風格生動活潑,深受學員的歡迎。

        本課程名稱: 信貸風險管理與案件防控

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